KGF’nin
bu yılın başından itibaren yeniden yapılandırma sürecine girdiğini belirten KGF
ve TOBB Başkanvekili Faik Yavuz, başvuru değerlendirme sürecinin 40 günden 1
haftaya indiğini, önümüzdeki dönemde bunun 1 güne düşeceğini söyledi.
Kredi
Garanti Fonu (KGF) Yönetim Kurulu Başkanı ve TOBB Başkanvekili Faik Yavuz, yeni
dönemde KGF’nin KOBİ’lerin finansmanında ve finansman maliyetinin
düşürülmesinde çok önemli rol üstleneceğini söyledi. Nefes kredi desteği
kapsamında iki banka ile anlaşma yapıldığını, bu anlaşmadan sonra diğer
bankaların da faiz indirim rekabetine girdiğini belirten Yavuz, böylece
KOBİ’lerin genel anlamda finansman maliyetinin düştüğünü anlattı. KGF’nin bu
yılın başından itibaren yeniden yapılandırma sürecine girdiğini belirten Faik
Yavuz, başvuru değerlendirme sürecinin 40 günden 1 haftaya indiğini, önümüzdeki
dönemde bunun 1 güne düşeceğini söyledi. Faik Yavuz, verilen desteklerle
birlikte piyasaların 2017 yılı Ocak ayından itibaren canlanacağını aktardı.
Ankara
Sohbetleri’ne konuk olan Faik Yavuz, Ankara Temsilcimiz Ferit B. Parlak ve
Ankara Haber Müdürümüz Hüseyin Gökçe’nin sorularını cevaplandırdı.
►
Bugün, KOBİ’lerin en büyük sorunu nedir?
İlk
sorunun finansmana erişim olduğunu söyleyebilirim. Kırılgan yapının etkisiyle
zaman zaman bankalar frene bastığında ister istemez KOBİ’ler teminat
sıkıntısına düşüyor. Bankalar olaya kendi açılarından bakıyor ve kaliteli
teminat arıyor. Kaliteli teminat da ne yazık ki KOBİ’lerin portföylerinde yok.
KOBİ’lerin bu sorunlarını çözmek üzere kurulan KGF de en çok ihtiyaç duyulan
dönemlerde devreye giriyor.
►
KOBİ’lere cansuyu olacak kredi destek paketlerinde size çok iş düşecek gibi….
Ben
KGF’de göreve geldiğim 2001 yılında 20 bin lira sermaye ve 28 milyon lira kredi
hacmi vardı kurumun. Bugün sermayemiz 240 milyon liraya yükseldi. Ancak hemen
bir yanlış anlamayı düzeltelim. 1 milyar liralık Hazine desteği bize nakit
olarak verilmiyor, sadece kefil olduğumuz tutarın riskini üstleniyorlar.
Evet,
EKK kararları doğrultusunda bizim alacağımız destek tutarı 25 milyar liraya
yükseltilecek ve bu destekle toplamda 250 milyar liralık kredi hacmi
yaratılabilecek. Eğer bu tutarın tamamı kullanılırsa, Türkiye’deki KOBİ
kredilerinin yüzde 75’i kadar yeni kredi hacmi yaratmış olacağız.
Üstelik
burada krediler için verdiğimiz teminat oranlarını da yüzde 90’a kadar
çıkarıyoruz. Bu durum gerçekten KOBİ’lere hareket ve canlılık getirecektir.
►
Ne zaman devreye girecek bu sistem?
Öncelikli
olarak şunu belirtmeliyim ki 31 Aralık KOBİ’ler için çok önemli. Yıl sonuna
kadar devre sonu faiz yatırılmazsa, bankalar bir daha bu şirketlere kredi
vermiyor. Biz de ilk etapta mevcut 20 milyar liralık kredi için sağlanan
desteği harekete geçirmeyi öngörüyoruz. Bunun için 20 Aralık’ta genel kurul
yapıp karar alacağız ve 21 Aralık’ta yürürlüğe girecek.
►
KGF’nin mevcut yapısı teknik seviyesi ve insan kaynağı yönüyle yeni dönem için
yeterli mi?
Bu
konuda herhangi bir sorun yaşamayız. KGF’yi bu yıl başından itibaren yeniden
yapılandırma sürecine soktuk zaten. Kurumsallaşma ve teknik altyapı
çalışmalarımız devam ediyor. Özellikle teknolojik güvenlik sistemimizi
bankaların seviyesine getirdik. Çalışmalarımız, bir an önce kaynağa ulaşmak
isteyen KOBİ’ler için başvuru sonuçlandırma sürecini çok kısalttı. Destek
başvurusuna cevap süresini 40 günden, 1 haftaya kadar düşürdük.
İş
yüküne gelince, bizim portföy garanti sistemimiz var. Yeni süreçte bankalara
belirli limitler tanıyacağız. Biz teknik olarak riskin yüzde 7’sini
üstleneceğiz, geri kalan sorumluluk bankalara ait olacak. Yani incelemeyi
bankalar yapacak, sonucu bize gönderecekler ve biz de onay vereceğiz. Halen
kredinin takibe dönüşüm oranının yüzde 4’ün altında olduğu düşünülürse, biz
bunun iki kadar risk üstlenmiş oluyoruz. Bunun devreye girmesiyle artık
işlemler 1 günde sonuçlanabilecek. Biz sadece Eximbank aracılığıyla verilen
ihracat desteklerinde raiting yapacağız. Zaten ciddi bir raiting altyapımız
var.
Yeni
250 milyar liralık kredi paketinde, KOBİ tanımı da genişletilerek ciro üst
sınırı 40 milyon liradan, 125 milyon liraya çıkarıldı. Üstelik artık KOBİ
dışındaki işletmeler için de 50 milyon dolara kadar kefalet verebileceğiz.
KOBİ’lerde 3 milyon dolarlık sınır, ihracatçı ise daha da yükseliyor. Aslında
geç kalınsa da şu an en çok ihtiyaç duyulan bir dönemde bu desteklerin yürürlüğe
girmesini çok önemsiyorum.
►
KOBİ’lerin finansman dışında problemi yok mu?
Kuşkusuz,
tek sorun para değil ama ekonomilerin kırılgan olduğu dönemde tabii ki KOBİ’ler
finansmana ulaşamıyorsa hiçbir iş yapamazlar. Özellikle kur artışı kaynaklı
şirketler 3 ay sonrasını bile göremiyorlar. Türkiye sıkıntılı bir süreçten
geçiyor ama el ele vererek bunları atlatacağız. Terör çok büyük bir bela,
huzurlu ortam olmadan üretim, üretim olmadan da istihdam olmaz. Daha önce
yapılan anketlerde en büyük sorun olarak işsizlik gösterilirken, şimdi işsizlik
5’inci sıraya kadar düştü. En büyük sorun olarak terör, ikinci sorun olarak da
hukuk çıkıyor.
►
İlk kez gazetemizde yayınlanan Ankara Sohbetleri’nde sizin dile getirdiğiniz,
taşınırların teminat olarak kabul edilmesi yönündeki talep de hayata geçirildi.
Bunu nasıl değerlendiriyorsunuz?
Doğru,
biz KOBİ’lerin taşınırlarının da bir ekonomik değer olduğunu ancak bunların
atıl kaldığını söylüyorduk. Bunların da finansmanda değerlendirilmesi
önerimizin hayata geçirilmesi çok sevindirici. Bununla ilgili kanun çıktı ama
henüz uygulama düzenlemeleri yapılmadı.
Eğer
bu konuda bize görev verilirse, zaten makinelerin tüm kayıtları TOBB’un elinde
olduğu için, sertifikalandırma işini üstlenebiliriz.
Bir
de kredilerin yeniden yapılandırılması sorunu vardı o da çözüldü. Bankalar,
yeniden yapılandırılan krediler için karşılık ayırmamasını önermiştik, bu talep
kabul edildi ve BDDK bunu yürürlüğe koydu. Doğru olan buydu zaten. Parayı
dışarıdan temin eden bankalar, bunu kredi olarak KOBİ’lere kullandırırken, bir
maliyet üstleniyorlar. Bunun için bir de karşılık ayırınca, mecburen kredi
kullanan şirketin de maliyeti artıyor. Yeni düzenlemeyle birlikte bankaların da
üstlendikleri maliyetler azaltılmış oldu.
Eldekilerle
yetinmemek
Dünya
ülkelerinde ayrı ayrı büyük sıkıntılar yaşanıyor. Bu nedenle kimsenin kimseden
vazgeçecek hâli kalmadı. Herkesin birbirine ihtiyaç duyduğu; bunu
söyleyemediği; söylemek için fırsat kolladığı bir dönemden geçiyoruz. Aynı
masaya oturacağını bildiklerinle ve ihtiyaç duydukların/duyacaklarınla aranın
daha fazla açılmaması, tüm ülkelerin gündeminde şimdi. Sonuçta kimler kazançlı
çıkacak? Sorunlarını iyi tespit edebilenler, iyi çözüm üretebilecek ve bu
yaşananları fırsata çevirebilecek. Eldekilerle yetinmemek, yeni argümanlar
eklemek de gerekecek. Hükümetin de önünü açmasıyla, faizlerin düşmesi ve
tıkanan KOBİ temsilcilerinin önünün açılması için ciddi bir sorumluluk aldı
KGF. Başkan Yavuz, bununla yetinmeyeceklerini, spesifik projeler için yurtdışı
fonlarla da ciddi görüşmeler yapmaya devam ettiklerini söylüyor. “Eldekiyle
yetinmemek, yeni argümanlar eklemek gerekecek.” derken bu modeli anlatmaya
çalışıyoruz…
Nefes
kredisi aslında tam anlamıyla bir moral kredisi
►
TOBB tarafından başlatılan nefes kredisi de önemli bir adım olarak
nitelendiriliyor….. Nefes kredisi aslında tam anlamıyla bir moral kredisi. Çok
büyük rakamlar olmasa da 100 bin liraya kadar destek sağlanıyor. TOBB bu iş
için önce 100 milyon lira koydu. Burada da 5 milyar liralık bir kredi hacmi
oluşturulacak. Aylık faiz ortalama yüzde 0.83’e geliyor. Biz iki banka ile
anlaştık, diğer bankalar “Niye bizle anlaşmadınız?” diyerek kendileri rekabet
amaçlı faiz düşürmeye başladılar. Bizim temel amacımız da zaten faizin düşmesiydi.
Ankara Ticaret Borsası olarak biz de 50 milyon lira ile bu işe giriyoruz.
Burada odalar, mevduat faizinden fedakarlık yaparak üyelerine düşük faizle
kredi imkanı sağlıyor. Şu ana kadar nefes kredisine şirketler gerçekten çok
büyük ilgi gösterdiler. İlk 4 günlük zaman diliminde Kredi Garanti Fonu’na 4
binin üzerinde KOBİ başvuruda bulundu. Ayrılan kaynağı hesapladığımızda,
toplamda 80 bin şirketin nefes kredisi desteğinden yararlanabileceğini
öngörüyoruz.
Yavuz'dan
✓Kredi başvurularında cevap süresi 1 güne
inecek
✓Bizle anlaşma yapmayan bankalar da
faizi düşürmek zorunda kaldı
✓Yılbaşına kadar dönem sonu faizini
ödeyemeyen şirketlere de destek olacağız
Kaynak:
dunya.com